Le pourcentage d’individus qui, parmi une population donnée, bénéficient de la prise en charge d’un éventail de services de base donne une première idée de l’accès aux soins et de la protection financière offerte. Cependant, il ne s’agit là que d’une mesure partielle de l’accessibilité et de la couverture des soins, étant limitée au nombre d’individus bénéficiant de ladite couverture. La couverture sanitaire universelle dépend également de la gamme de services pris en charge et du degré de participation des patients à leur coût. Ces services doivent au surplus être d’une qualité suffisante. Les indicateurs de ce chapitre renseignent sur l’accès aux soins et sur différentes dimensions de la couverture, tandis que l’on trouvera au chapitre 6 des indicateurs sur la qualité et les résultats des soins.
La plupart des pays de l’OCDE ont mis en place une couverture universelle (ou quasi-universelle) pour un éventail de services de base qui comprennent d’ordinaire les consultations médicales, les tests et examens, et les soins hospitaliers (Graphique 5.1). Les systèmes nationaux de santé ou l’assurance maladie sociale sont généralement les dispositifs de financement permettant d’atteindre la couverture sanitaire universelle. Quelques pays (les Pays-Bas, la Suisse) sont parvenus à cet objectif au moyen de régimes d’assurance maladie privés obligatoires – accompagnés de subventions publiques et d’un cadre juridique fixant l’étendue et le niveau de la couverture. En Grèce, une loi adoptée en 2016 a comblé le déficit de couverture pour les 10 % de la population qui n’étaient jusqu’alors pas assurés.
Le taux de couverture des services de base reste inférieur à 95 % de la population dans sept pays de l’OCDE, les plus faibles niveaux étant observés au Mexique, aux États-Unis et en Pologne. Le Mexique a élargi sa couverture depuis 2004, mais des lacunes subsistent. Aux États-Unis, les personnes non assurées sont généralement des adultes en âge de travailler, ayant un faible niveau d’études ou de revenu. – leur part dans la population a fortement diminué, passant d’environ 13 %, en 2013, à 9 %, en 2015 (United States Census Bureau, 2018[1]) mais demeure relativement stable depuis. En Pologne, la majorité des personnes non assurées sont des Polonais vivant à l’étranger. En Irlande, bien que la couverture soit universelle, moins de la moitié de la population bénéficie d’une prise en charge pour les consultations chez le médecin généraliste.
Les habitants de certains pays peuvent souscrire s’ils le souhaitent une assurance maladie additionnelle auprès d’un prestataire privé. Celle-ci peut couvrir tous les frais non pris en charge par la couverture de base (assurance complémentaire), s’étendre à d’autres services (assurance supplémentaire) ou permettre un accès plus rapide aux soins ou un choix plus large de prestataires (assurance duplicative). Dans huit pays de l’OCDE, plus de la moitié de la population dispose d’une couverture maladie privée additionnelle (Graphique 5.2). En France, la quasi-totalité de la population (96 %) est affiliée à une assurance complémentaire qui couvre les dépenses laissées à la charge des patients dans le système de sécurité sociale – un système d’aides publiques permettant aux ménages modestes de bénéficier de cette assurance gratuitement ou pour un coût réduit. L’assurance complémentaire est également très répandue en Belgique, en Slovénie et en Corée. Israël et les Pays‑Bas représentent le plus vaste marché de l’assurance supplémentaire (plus de 80 % de la population), l’assurance privée y prenant en charge le coût des soins dentaires, des consultations de physiothérapie, de certains médicaments délivrés sur ordonnance et de divers actes non remboursés par le régime public. C’est en Irlande et en Australie que l’assurance maladie duplicative, offrant un accès plus rapide aux services médicaux privés en cas d’attente dans le secteur public, est la plus développée. Aux États-Unis, 8 % de la population bénéficie d’une assurance maladie privée complémentaire. Il faut compter également que 55 % des habitants ont une couverture maladie primaire privée.
Au cours de la dernière décennie, la population couverte par une assurance maladie privée additionnelle a augmenté, quoique de manière souvent marginale, dans 18 pays de l’OCDE sur 27 présentant des données comparables. C’est en Corée, au Danemark, en Slovénie et en Finlande que les évolutions ont été les plus notables (Graphique 5.3). Il y a lieu de noter, dans le cas de la Slovénie, que l’essentiel de la progression observée tient au fait qu’une compagnie d’assurance a ajouté à son offre une police d’assurance supplémentaire gratuite. Plusieurs facteurs déterminent l’évolution de l’assurance maladie privée additionnelle, en particulier l’ampleur du déficit d’accès aux services financés sur fonds publics et les interventions des pouvoirs publics visant les marchés de l’assurance maladie privée.
